Gut 40 Banken und Fintechs mit kostenlosem Girokonto

Girokonto Gut 40 Banken und Fintechs mit kostenlosem Girokonto

Update: 22.07.2020
Horst Biallo
von Horst Biallo
Update: 22.07.2020
Auf einen Blick
  • Die Zahl der kostenlosen Girokonten hat sich seit Mai von 47 auf 42 verringert.


  • Trotz des Abwärtstrends gibt es immer noch empfehlenswerte Null-Euro-Konten. Unter anderem das DKB-Cash, das OnlineOnly von MeineBank oder das kostenlose Gehaltskonto der Commerzbank.

  • Bereits seit 1. Mai ist das Girokonto der ING nicht mehr bedingungslos kostenfrei. Ab September müssen Kunden mit neuen Gebühren rechnen, insbesondere bei Kartenzahlungen im Ausland.

  • 
Neun VR-Banken werben nach wie vor mit Gratiskonten um Kunden – davon zwei sogar bundesweit.


  • Für Selbstständige und Freiberufler gibt es ebenfalls attraktive Angebote.​
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Aktuellen Medienberichten zufolge, wird sich das Filialnetz deutscher Banken Corona-bedingt weiter ausdünnen. Aber auch ohne Virus schließen Geldinstitute seit Jahren peu à peu Zweigstellen – um Kosten zu sparen und auf den Zinsdruck der Europäischen Zentralbank (EZB) zu reagieren. Andere erhöhen schlicht die Gebühren ihres Girokontos.

Im Ergebnis: Der erlauchte Kreis der kostenlosen Girokonten wird immer kleiner.So berichtete biallo.de jüngst, dass weitere vier Banken die Gebührenschraube an ihrem Konto zum Nulltarif ansetzen. Darunter die Deutsche Skatbank, die Sparda-Bank Baden-Württemberg und die BBBank sowie die 1822 Direkt, der Online-Ableger der Frankfurter Sparkasse.

3
Online-Girokonto
 
Anbieter
Monatspreis
Dispozinsen
Jahrespreis
Girocard
 
1.
 0,00 €
2,66%
0,00 €
2.
0,00 €
Sofortdispo 6,65%
0,00 €
3.
 0,00 €
Sofortdispo 6,99%
0,00 €

Bei Deutschlands größter Direktbank ING ist das Girokonto bereits seit 1. Mai nicht mehr kostenfrei. Kunden, die älter als 28 Jahre sind, müssen einen monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro mitbringen, ansonsten fällt eine monatliche Gebühr von 4,90 Euro an.

Biallo-Tipp: Die Redaktion von biallo.de nimmt permanent Kontomodelle von bundesweit rund 1.300 Geldinstituten genau unter die Lupe. Dabei haben wir nicht nur 42 kostenlose Girokonten entdeckt, sondern auch knapp 50 Konten ohne Kontoführungsgebühr, die nur wenig Geld kosten und einen Geldeingang mit geringer - und vereinzelt sogar ohne - Mindesthöhe fordern.

Wann ist ein Girokonto wirklich kostenlos?

Überweisungen, Daueraufträge, Zahlungen mit Giro- und Kreditkarte: Alles läuft über ein Girokonto. Online steht es Ihnen sieben Tage die Woche rund um die Uhr zur Verfügung. Für die Nutzung des Kontos berechnen die meisten Banken Gebühren.

Diese rechnen sie entweder aus einzelnen Buchungsposten zusammen oder sie sind im monatlichen Grundpreis (null bis 30,00 Euro) pauschal enthalten. Es geht aber auch anders – wechseln Sie zu einem kostenlosen Girokonto.Damit sich ein Girokonto auch wirklich "kostenlos" auf die Fahne schreiben darf, muss es diese vier Kriterien erfüllen:

Keine Kontoführungsgebühr

Wenn im Preisaushang Kontoführungs- oder Grundgebühr steht – besser die Finger davon lassen! Bei einem kostenfreien Girokonto gibt es solche Gebühren nicht.

Kein Mindestgeldeingang

Viele Banken binden die Grundgebühr an einen bestimmten monatlichen Mindestgeldeingang oder an ein Durchschnittsguthaben. Nur wenn das eine oder andere erreicht wird, verzichten diese Institute auf die monatliche Grundgebühr. Wenn dagegen eine monatliche Gutschrift in beliebiger Höhe vorausgesetzt wird, gilt das Girokonto nach wie vor als kostenlos.

Keine Kosten für die Girocard (EC-Karte)

Die Girocard, früher auch als EC-Karte bezeichnet, muss für den Kontoinhaber kostenlos sein.

Keine Kosten für Überweisungen

Unabhängig davon, ob der Kunde eine Online-Überweisung tätigt oder diese über das Selbstbedienungs-Terminal abwickelt: Die Überweisung muss bei beiden Varianten kostenlos sein.

Für jeden das passende kostenlose Konto

Ein Satz vorab: Es gibt kein Girokonto, das für alle gleichsam das Beste ist - dafür sind Verbraucher einfach zu unterschiedlich. Für diejenigen, denen der persönliche Kontakt zu einem Bankmitarbeiter ihres Vertrauens wichtig ist, scheiden die reinen Internetkonten aus. Wer meist in Deutschland Urlaub macht und selten im Ausland ist, für den ist eine kostenlose Bargeldversorgung in der gesamten Eurozone oder darüber hinaus eher unwichtig. Und ein Selbständiger kommt oft mit einem Privatkonto nicht mehr aus – es muss ein separates Businesskonto mit attraktiven Zusatzleistungen her. Kurzum, das gewählte Konto sollte daher so gut wie möglich zur individuellen Lebenssituation und den eigenen Bedürfnissen passen.

Um das passende kostenlose Girokonto zu finden, haben wir für Sie die unterschiedlichen Gratiskonten nach verschiedenen Bedürfnissen kategorisiert. Alle genannten Konten erfüllen bedingungslos die zuvor genannten vier Kriterien für kostenlose Girokonten. Unsere Übersicht zeigt Ihnen außerdem, welche zusätzlichen Vorteile und Nachteile das jeweilige Konto zum Nulltarif hat.

Für Vielreisende, die oft im Ausland sind

Geschäftsreisenden und Weltenbummlern ist die weltweit kostenlose Bargeldversorgung besonders wichtig. Hier punkten in erster Linie die Direktbanken, denn einige von Ihnen bieten dies über eine gebührenfreie Visakarte an. Aber auch eine Volks- und Raiffeisenbank ist hier ganz vorne mit dabei. Das sind die kostenlosen Girokonten für Vielreisende:

Bankname / Kontobezeichnung

Vorteile

Nachteile

DKB / DKB Cash

 
  • gebührenfreie Visa- und Partnerkarte
  • kostenlose Bargeldversorgung weltweit (Visa)
  • Bargeld an vielen Supermarktkassen (Girocard)
  • niedrige Dispozinsen
  • Cash-Back-System, DKB-live-Programm etc.
  • Google Pay, Apple Pay
 

Bei monatlichem Geldeingang < 700 €:

  • etwas höherer Dispozins
  • Kartenzahlungen und Bargeldabhebungen außerhalb der Eurozone nicht kostenfrei
 

Consors / Girokonto

 
  • gebührenfreie Visakarte
  • kostenlose Bargeldversorgung weltweit (Visa)
  • Bargeld an vielen Supermarktkassen (Girocard)
  • niedrige Dispozinsen
  • Google Pay, Apple Pay
 
 
  • Partnergiro- und -Visacard nicht kostenlos
  • Bargeldeinzahlungen (nicht kostenfrei) ausschließlich über Reisebank
 

Comdirect / Girokonto



 
  • gebührenfreie Visakarte
  • kostenlose Bargeldversorgung mit außerhalb Eurozone (Visa)
  • gebührenfreie Bargeldversorgung im Euro-Ausland (Girocard)
  • niedriger Dispozins
  • Bargeldeinzahlung (bei Commerzbank)
  • Apple Pay, Google Pay
 
 
  • Bargeld in Deutschland nur an 9.000 CashGroup-Automaten (nur mit Girocard)
  • Hoher Überziehungszins
 

Raiffeisenbank im Hochtaunus (Meine Bank) / OnlineOnly-Konto

 
  • gebührenfreie MasterCard
  • Weltweit kostenfrei Bargeld abheben an 4.000.000 Geldautomaten (MasterCard)
  • Internetbanking gebührenfrei
  • Apple Pay
 
 
  • kein Google Pay
 

1822direkt / Girokonto



 
  • kostenloses Telefonbanking
  • niedrige Dispozinsen
  • kostenlose Bargeldeinzahlung (bei Frankfurter Sparkasse)
  • von "Chip" ausgezeichnete Banking-App
  • kostenlose Bargeldversorgung im Euro-Ausland (Visa)
 
 
  • Visakarte nur im ersten Jahr kostenlos. Danach nur bei min., 4.000 € Umsatz/J. Sonst Gebühr: 29,90 €/J.
  • Kostenlose Bargeldversorgung in Deutschland nur mit Debitkarte (an 25.000 Sparkassen-Automaten und in vielen Supermärkten)
  • Außerhalb des Euroraums: Gebühren bei Bargeldversorgung und Bezahlung
  • kein Google Pay, kein Apple Pay
 

Für Anspruchsvolle, die bundesweite Präsenz wollen

Überregionale Banken haben bundesweit meist an jedem größeren Ort eine Präsenz. Wichtig für alle, die bei Bedarf schnell einmal persönlich vorsprechen wollen und sich gleichzeitig attraktives Banking wünschen. Das sind die kostenlosen Girokonten für Kunden mit Anspruch:

Bankname / Kontobezeichnung

Vorteile

Nachteile

Hypovereinsbank (HVB) / kostenloses Pluskonto



 
  • Gebührenfreie Kreditkarte
  • Bargeldein- und Auszahlungen ohne Berechnung (Schalter und Automat)
  • Echtzeitüberweisungen inkl.
  • fünf Jahre Preisstabilität
  • Apple Pay
 
 
  • Kein Google Pay
 

Commerzbank / Girokonto



 
  • kostenlose MasterCard
  • kostenlose Bargeldeinzahlungen
  • Google Pay, Apple Pay
 
 
  • Gebühren bei der Bargeldversorgung im Ausland
 

Santander Bank / BestGiro


 
  • keine Visa-Jahresgebühr
  • Bargeldverfügung an Geldautomaten weltweit kostenlos
  • Entgelte durch Geldautomatenbetreiber im Ausland werden dem Karteninhaber auf Antrag erstattet
 
 
  • Relativ hoher Dispozins
  • Kontoeröffnung nur bei Kreditwürdigkeit durch geregelten Geldeingang bei fester Anstellung
  • kein Google Pay, kein Apple Pay
 

Degussa Bank / GiroDigital Plus



 
  • kostenlose Bargeldeinzahlungen (Schalter)
  • kostenlose Bargeldversorgung in der Eurozone über kostenpflichtige Kreditkarte
 
 
  • telefonische Erreichbarkeit nur Montag bis Freitag von 9 bis 18 Uhr
  • hohe Überziehungszinsen
  • Bargeldversorgung außerhalb Eurozone nicht kostenfrei
  • Kreditkarten nur gegen Gebühr oder bei Jahresumsatz > 5.000 €
  • kein Google Pay, kein Apple Pay
 

Für Online-Nutzer, die auch mal längere Wege zur Beratung in Kauf nehmen

Zu den verbraucherfreundlichsten Geldhäusern in Deutschland gehören die Sparda-Banken und die PSD-Banken. Bei beiden handelt es sich um genossenschaftliche Bankengruppen mit selbständig agierenden regionalen Instituten.

Sie punkten in den Regionen, denn: Konten können überwiegend online geführt werden, doch - wenn nötig - bekommt man auch eine Bank- oder Finanzierungsberatung vor Ort oder übers Telefon. Das sind die kostenlosen Girokonten für alle, die regionale Präsenz und Onlinebanking wünschen:

Bankname / Kontobezeichnung

Vorteile

Nachteile

PSD Bank München / PSD GiroDirekt



 
  • kostenlose Bargeldein- und Auszahlungen (Schalter)
  • günstiger Dispo- und Überziehungszins
  • Apple Pay
 

Bargeldversorgung im Ausland:

Im Euroraum: 1% des Betrages / min. 5€, bei fremden Banken

  • Fremdwährungen: Bei Bargeldabhebung mit Kreditkarte 1% des Betrages / min. 5€. Bei Bezahlung in Restaurant oder Tankstelle mit Girokarte 1%des Umsatzes / min. 0,77€, max. 3,83€
  • kein Google Pay
 

PSD Bank Hessen-Thüringen / PSD GiroDirekt

 
  • kostenlose Bargeld-Ein- und Auszahlungen (Girocard)
  • günstige Baufinanzierung
  • niedriger Dispo
  • einfache Kontobedienung übers Smartphone
  • Apple Pay
 
 
  • hoher Sollzinssatz bei geduldeter Kontoüberziehung,
  • kein Google Pay
  • Auslandsbargeld relativ teuer
 

Sparda-Bank Hessen / Girokonto

 
  • Kostenlose Bargeldversorgung an allen 3.000 Cash-Pool-Automaten
 
 
  • beleghafte Überweisungen (0,95€/Stck.)
  • relativ hoher Dispozins
  • kein Google Pay, kein Apple Pay
 

PSD Nürnberg / PSD GiroDirekt


 
  • zwei gebührenfreie Girocards
  • eine MasterCard Classic,
  • kostenlose Bargeldeinzahlungen (Automat und Schalter)
  • günstiger Dispozins
  • Sofortdispo 500 €
  • Bei häufiger Zahlung mit MasterCard: teilweise Erstattung der Gebühr (abhängig vom Jahresumsatz)
  • Apple Pay
 

Bargeldversorgung im Ausland:

  • Bargeldabhebungen im Euroraum bei fremden Banken: 1,95 € (Debitkarte) bzw. 1 € (Kreditkarte)
  • Bargeldabhebungen außerhalb der Eurozone: 1% des Betrages / min. 5€ (Debitkarte) bzw. 1€ zzgl. 1% vom Umsatz (Kreditkarte). Daher: Besser bargeldlos zahlen, weil in Eurozone keine Gebühren dafür anfallen und außerhalb des Euroraumes nur 1% vom Umsatz (min. 0,77 €, max. 3,83 €)
  • kein Google Pay
 

Sparda-Bank Südwest / SpardaGirokonto Online

 
  • kostenlose Bargeldversorgung in Deutschland (über Cash Pool und viele Super- und Baumärkte)
  • relativ günstige Kreditkarte
  • Apple Pay
 
 
  • relativ hohe Dispozinsen
  • Gebühren bei Bargeldversorgung im Ausland
  • kein Google Pay
 

PSD Rhein-Ruhr / PSD GiroDirekt



 
  • PSD-Banking-App (Smartphone, Tablet)
  • niedrige Dispozinsen
  • Apple Pay
 
 
  • Entgelte bei Geldabhebungen im Ausland
  • kein Google Pay
 

PSD Koblenz / PSD GiroDirekt



 
  • Kostenlos Bargeld an über 18.000 Geldautomaten der VR-Banken und bis zu 200 € Bargeld kostenfrei bei Rewe, Netto- und Penny (ab 30 € Einkaufssumme)
  • Vergleichsweise niedrige Überziehungszinsen
  • Apple Pay
 
 
  • Pro Echtzeitüberweisungen 1 € Gebühr
  • Bargeldabhebung im Ausland am Automaten: 1 % vom Umsatz / min. 5€
  • kein Google Pay
 

PSD Kiel / PSD GiroDirekt

 
  • kostenlose Bargeld Ein- und Auszahlungen (Schalter)
  • günstige Dispozinsen
  • Apple Pay
 

Bargeldversorgung im Ausland:

  • Bargeldabhebungen im Euroraum bei fremden Banken: 1% des Betrages / min. 6,50€ (Debitkarte) bzw. 2 % / min. 5,11 € (Kreditkarte). Daher: Besser bargeldlos zahlen, weil in Eurozone keine Gebühren dafür.
  • Bei Fremdwährungen: Bargeldabhebungen mit Kreditkarte kosten 1% des Betrages / min. 6,50 €. Bei Bezahlung in Restaurant oder Tankstelle mit Girokarte 1% des Umsatzes / min. 0,77€, max. 3,83€
  • kein Google Pay
 

PSD Karlsruhe-Neustadt

 
  • kostenlose Bargeldein- und Auszahlungen am Schalter,
  • günstige Dispozinsen
  • Apple Pay
 

Bargeldversorgung im Ausland:

  • Bargeldabhebungen im Euroraum bei fremden Banken: 1% des Betrages / min. 4 €. Daher: Besser bargeldlos zahlen, weil dafür keine Gebühren anfallen.
  • Bei Fremdwährungen: Bargeldabhebungen mit Kreditkarte kosten 1% des Betrages / min. 4 €. Bei Bezahlung in Restaurant oder Tankstelle mit Girokarte 1% des Umsatzes / min. 0,77€, max. 3,83€
  • kein Google Pay
 

Sparda-Bank Baden-Württemberg

 
  • Kostenlose Bargeldein- und auszahlungen am Automaten
  • Kostenlose Bargeldversorgung in Deutschland an 3.000 Cash-Pool-Automaten sowie Super- und Baumärkten
  • Innovative Banking-App (Teo)
  • 2,5 % Dividende für Genossenschaftsanteil
 
 
  • Bargeldabhebungen im BankCard-Service Netz 1,95€
  • kein Google Pay, kein Apple Pay
  • 4,00 € für Bargeld mit der Girocard im Ausland
 

Für Onliner, die eine starke Filialbank vor Ort wollen

Bei allen Bankgeschäften eine persönliche Beratung direkt in der Nähe – das bekommt man bei den VR-Banken. Wer also Wert auf eine Filiale vor Ort legt, ist bei folgenden Filialbanken mit ihren kostenlosen Girokonten sehr gut aufgehoben:

Bankname / Kontobezeichnung

Vorteile

Nachteile

VR-Bank Bad Salzungen-Schmalkalden (Meine Bank) / VR-Perfekt

 
  • kostenlose Visacard
  • Paydirect (sicheres Online-Bezahlsystem)
  • Apple Pay
  • Beratung vor Ort oder am Telefon
  • Bargeldversorgung in Deutschland an über 18.000 Automaten des VR-Netzes
  • Online-Konto-Eröffnung mit Video-Ident
 
 
  • relativ teure Bargeldversorgung im Ausland
  • kein Google Pay
 

Rostocker Volks- und Raiffeisenbank / Online-Girokonto

 
  • niedrige Dispozinsen
  • Bargeldeinzahlung (Automaten)
  • Beratung vor Ort, am Telefon und per Chat
  • Apple Pay
 
 
  • relativ teure Bargeldversorgung im Ausland
  • kein Google Pay
 

VR-Bank Niederbayern-Oberpfalz (Meine Bank) / Mein GiroDirekt

 
  • VR-BankingApp
  • Apple Pay
  • Scan2Bank (Rechnungen per Foto erfassen)
  • Beratung vor Ort oder am Telefon
  • kostenlose Bargeldversorgung in Deutschland an über 18.000 Automaten des VR-Netzes
  • kostenfreie Bargeldein- und -auszahlung
  • Online-Konto-Eröffnung (Video-Ident)
  • günstiger Dispo
 
 
  • relativ teure Bargeldversorgung im Ausland
  • kein Google Pay
 

Raiffeisenbank Volksbank Dreieich / VR-easyGiro online

 
  • Kostenlose Bargeldauszahlungen an eigenen Automaten und im VR-Service-Netz
  • Günstigerer Dispo für Mitglieder
  • Apple Pay
 
 
  • Bargeldversorgung im Ausland relativ teuer
  • kein Google Pay
 

Raiffeisenbank Ottenbach / Online-Girokonto

 
  • kostenlose Bargeldein-/Auszahlung (Schalter und institutseigene SB-Geräte)
  • Nullhaftung im Schadensfall (ClassicCard)
  • Apple Pay
 
 
  • kein Google Pay
  • relativ hohe Dispozinsen
  • Bargeldauszahlung an organisationsfremden Instituten (mit Debitkarte 3,50€)
  • teure Bargeldverfügungen (5,00 € im Ausland)
 

Volksbank Brandoberndorf / Online-Girokonto

 
  • kostenlose Bargeldeinzahlung (Schalter)
  • kostenlose Bargeldauszahlung an über 18.000 Automaten des Bankcard-Servicenetzes
  • relativ günstige Dispozinsen
  • günstige Kreditkarte (jährliche Kosten werden ab bestimmtem Mindestumsatz zurückerstattet)
  • kostenfreie VR-BankingApp
  • Apple Pay
 
 
  • relativ teure Bargeldversorgung im Ausland
  • kein Google Pay
 

Raiffeisenbank Holzkirchen-Otterfing / Privatkonto Gehalt

 
  • vergleichsweise moderate Dispozinsen
  • Apple Pay
 
 
  • 30 Kontobuchungen/Mon. frei, danach: 0,30€/Buchung
  • Onlinebanking: 5 kostenfreie mobile TANs, jede weitere: 0,10€
  • Bargeldauszahlungen am Automaten im Ausland: 1% der Auszahlungssumme/min. 5€
  • kein Google Pay
 

VR-Bank Kitzingen

 
  • günstige Kreditkarte,
  • kostenlose Bargeldein- und Auszahlung am Schalter und Automaten
  • relativ günstige Dispozinsen
  • Apple Pay
 
 
  • relativ teure Bargeldversorgung im Ausland
  • kein Google Pay
 

Weitere kostenlose Konten von Fintechs

Vielen reicht heutzutage auch schon schnelles Banking nur über das Smartphone. Vor allem Fintechs – aber auch einige etablierte Banken - machen mittlerweile Zahlungsverkehr ausschließlich über eine Handy-App möglich. Das sind die kostenlosen Girokonten für alle, die reines Smartphone-Banking bevorzugen:

Bankname / Kontobezeichnung

Vorteile

Nachteile

Tomorrow / Girokonto Tomorrow

 
  • drei kostenlose Geldabhebungen/Mon., danach: 2 €
  • Kostenlose Visa-Debitkarte
  • Zwei kostenlose Unterkonten
  • Nur 1,5 % Fremdwährungsgebühren
  • Google Pay

 
  • Rein mobiles Konto für das Smartphone
  • Keine Girocard, daher nur eingeschränkte Bezahlmöglichkeiten
  • Noch keine Möglichkeit für ein Gemeinschaftskonto
  • kein Apple Pay
  • Keine gesetzlich vorgeschriebenen Entgeltinformationen nach dem Zahlungskontengesetz
  • Nur Video-Ident, kein Post-Ident
  • Keine Möglichkeit zur Bargeldeinzahlung
 

N26 / N26 Standard

 
  • kostenlose MasterCard
  • kostenlose Bargeldversorgung im Euroraum am Automaten (max. 5 mal/Mon.)
  • kostenlose Zahlungen in allen Währungen
  • Kontowechselservice
  • Google Pay, Apple Pay
  • hochfunktionale Banking-App
 
 
  • kein Telefonbanking oder telefonische Beratung
  • spätestens ab der sechsten Bargeldabhebung im Monat: innerhalb der EU 2€/Stck.; und außerhalb der EU zusätzlich noch 1,7 % Auslandsgebühr
  • Bargeldeinzahlung über CASH26 (nur 100 €/Mon. gebührenfrei, danach: 1,5 % Gebühren)
  • Partner-Debitcard nicht kostenfrei (recht teuer: 14 €)
  • keine Girocard: Kreditkarte in vielen Geschäften nicht zur Zahlung einsetzbar
 

Openbank / Open Girokonto

 
  • Innovatives Wallet-Konzept
  • Gebührenfreie Bargeldversorgung bei allen Santander-Banken weltweit
  • Fünf gebührenfreie Bargeldabhebungen in der Eurozone/Mon.
  • Reisevorteile (7,99€/Mon., monatlich ein- und ausschaltbar): Fünf kostenlose Bargeldverfügungen weltweit puls Reiseversicherungen
  • Google Pay, Apple Pay
 
 
  • Kein Dispokredit
  • Reiseversicherungen gelten nur, wenn die Reise mit der Karte bezahlt wurde
  • Keine Bargeldeinzahlungen möglich
 

Boon / Boon Planet *

 
  • kostenlose, virtuelle Debit- MasterCard
  • kostenfreie boon.card zum Geldabheben
  • Kontoauszüge auch als PDF
  • Zahlen ohne Auslandseinsatzgebühren
  • Apple Pay, Google Pay
 
 
  • Bargeldabhebungen in Euro: 2€ Gebühr
  • Bargeldabhebungen in Fremdwährungen: 4€ Gebühr
  • keine Girocard: Kreditkarte in vielen Geschäften nicht zur Zahlung einsetzbar
 

O2 Banking / O2-Girokonto

 
  • Terminüberweisungen
  • kostenlose MasterCard
  • gebührenfreie Bargeldversorgung (bei Supermärkten und dreimal im Monat an Geldautomaten in der Eurozone)
  • Relativ günstige Dispozinsen
  • Apple Pay
 
 
  • Bei mehr als drei Bargeldabhebungen am Geldautomaten: jede weitere 2,99 €.
  • keine Girocard: Kreditkarte in vielen Geschäften nicht zur Zahlung einsetzbar
  • kein Google Pay
 

Moneyou / Moneyou Go

 
  • innovatives Wallet-Konzept
  • Guthabenzinsen
  • kostenlose Debit-MasterCard
 
 
  • Keine Kontoüberziehung
  • Keine Bargeldeinzahlung
  • nur zwei kostenfreie Abhebungen im Monat, danach 2€/Stck.
  • kein Apple Pay, kein Google Pay
 

* Wichtiger Hinweis: Boon Planet ist von der Wirecard-Insolvenz bisher nicht betroffen. Das Guthaben der Kunden ist durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken geschützt, pro Sparer bis zu 100.000 €. Zusätzlich ist Wirecard Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB), wodurch die Sicherungsgrenze derzeit pro Einleger 19,7 Millionen € beträgt.

Kostenlose Online-Offerten für Selbstständige und Freiberufler

Selbständige kommen meist nicht mit einem reinen Privatkonto aus, denn Geld der unternehmerischen Tätigkeit sollte auf ein separates Geschäftskonto fließen. So bieten mittlerweile auch einige reine Internetbanken kostenlose Girokonten, die so manche nützliche Zusatzfunktion und innovative Banking-Technologie für Unternehmer bieten. Das sind die kostenlosen Girokonten, die sich Selbständige einmal näher ansehen sollten:

Bankname

Kontobezeichnung

Fyrst

Fyrst Base

N26

N26 Standard

Revolut

Girokonto Standard

Holvi

kostenloses Geschäftskonto

Kontist

Kontist Free

Weitere kostenlose Konten – alles rein online

Für alle, die keinen gesteigerten Wert auf persönlichen Kontakt zum Bankberater legen und ihre Bankgeschäfte ausschließlich über Onlinebanking erledigen möchte, gibt es noch diese weiteren Direktbanken mit kostenfreiem Girokonto:

Bankname / Kontobezeichnung

Vorteile

Nachteile

Norisbank / Top-Girokonto



 
  • kostenlose MasterCard
  • Mobile-Banking-Apps
  • kostenloses Bargeld weltweit
  • 24h-Telefonbanking
  • Apple Pay
 
 
  • hoher Dispozinssatz
  • kein Google Pay
 

Edeka Bank / EDEKA-Konto


 
  • gebührenfreie Eil- und formlose Überweisung
  • goldene MasterCard für 25 € inkl. Versicherungen
  • niedrige Dispozinsen
 
 
  • relativ teure Bargeldversorgung im Ausland
  • kein Apple Pay, kein Google Pay
 

Fidor Bank / Fidor Smart

 
  • kostenlos ab zehn Transaktionen/Mon., sonst 5 €
  • Apple Pay, Fidor Pay (Android)
  • Bareinzahlungbis 100 €/Mon. kostenlos
  • Bargeldabhebung an Geldautomaten fremder Institute kostenfrei (bis zwei Abhebungen/Mon., sonst 2,50 €
  • Bargeld bei Einzelhändlern (mit MasterCard)
 
 
  • bei weniger als 10 Transaktionen: 5 € Grundgebühr auf das Girokonto
  • reines Online-Konto, Kontakt nur über Telefon und Chatbot
  • keine Girocard, daher: Zahlung mit Kreditkarte in vielen Läden nicht möglich
  • kein Google Pay
 

Hinweis: Manche Anbieter sind nicht verlinkt, da sie über uns derzeit keine neuen Kunden akquirieren wollen. Wie wir uns finanzieren, haben wir in der Rubrik "Über uns" transparent dargestellt.

Wenn Sie wissen wollen, wie unser Bewertungsschema aussieht, finden Sie alle wichtigen Informationen in unserem Girokonto-Test. Außerdem haben wir dort die Bewertungen von Finanztest und Ökotest für Sie zusammengestellt.

Übrigens: Das Landgericht Düsseldorf untersagte einer Sparda-Bank aus Nordrhein-Westfalen die Werbung mit einem kostenlosen Girokonto, da das Institut für die Girokarte eine Gebühr verlangte (Az.: 38 O 68/16).

Lesen Sie auch: Wie zahlt man bei einer Direktbank Bargeld ein?

Bei manchen der Gratiskonten gibt es sogar noch einen Bonus obendrauf: Sie bieten Neukunden zusätzlich eine Girokonto-Prämie für die Kontoeröffnung.

Unseren Girokonto-Vergleich nutzen und alle kostenlosen Konten finden

Die erste Sortierung im Biallo-Girokonto-Vergleich erfolgt standardmäßig nach der Bewertung: Maximal können Anbieter fünf Sterne erhalten. Basis dafür sind mehrere, unterschiedlich gewichtete Kriterien. Wie die Wertung zustande kommt, erfahren Sie, wenn Sie in das entsprechende Feld klicken.

Wollen Sie sich noch mehr Direktbanken anzeigen lassen, brauchen Sie nur auf den Link "Alle Direktbanken anzeigen" zu klicken. Sie wollen die besten Banken für Filialkonten in Ihrer näheren Umgebung sehen? Klicken Sie auf den Reiter "Filialkonten" und geben Sie oben im Vergleich einfach Ihre Postleitzahl ein. Dann sehen Sie eine Übersicht der Filialkonten im Umkreis von circa 50 Kilometer – ein größerer Umkreis macht keinen Sinn, da etwa ein Münchner sicher kein Girokonto in Stuttgart, Dresden oder Hamburg eröffnen will.

Die beschriebenen Konten gelten – wie gesagt – nur für Privatleute und ihren privaten Geldverkehr. Für Selbstständige und Freiberufler und deren Geschäftskonten halten wir einen ausführlichen Ratgeber vor.

Lesen Sie auch: Die besten Geschäftskonten für Jungunternehmer

So funktioniert der Wechsel

Haben Sie eine Alternative zu Ihrer Bank gefunden, steht einem Wechsel nichts mehr im Weg. Nie war es einfacher als heute: Die Kreditinstitute sind seit September 2016 laut Zahlungskontengesetz verpflichtet, ihren Kunden einen unbürokratischen Wechsel zu ermöglichen. So bieten sie, mehr oder wenig freiwillig, einen Kontowechsel-Service an. Ihre bisherige Bank ist also verpflichtet, Ihrer neuen Bank eine Liste aller bestehenden Aufträge der vergangenen 13 Monate zukommen zu lassen. Sie müssen eigentlich nur sagen: Ich will!

Das Ganze sieht wie folgt aus:

  1. Der Kunde beantragt ein Konto bei der neuen Bank A.

  2. Diese hat nun zwei Arbeitstage Zeit, um zum bisherigen Kreditinstitut B Kontakt aufzunehmen.

  3. Bank B ist nun in der Pflicht, innerhalb von fünf Geschäftstagen eine Liste mit allen Überweisungen, Daueraufträgen und Lastschriften an den Kunden und die neue Bank zu senden.

  4. Bank A hat ab jetzt fünf Tage Zeit, das Konto einzurichten. Der Wechsel sollte nach zwölf Arbeitstagen erledigt sein.

Übrigens: Kosten für den Wechselservice sind nur bei einer vorherigen Vereinbarung zulässig. Leistungen wie die Übermittlung von Daten an das neue Kreditinstitut sollten gratis sein.

Häufige Fragen zum Thema kostenloses Girokonto

Wie finde ich ein kostenloses Girokonto?

Ein Girokonto-Vergleich ist das A und O. Nehmen Sie sich hierzu unseren Girokonten-Rechner zu Hilfe. Fragen Sie vor der Kontoeröffnung genau nach, was die für Sie relevanten Bankgeschäfte im Einzelnen kosten. 

Wie kann ich ein kostenloses Girokonto eröffnen?

Sie können Ihr kostenloses Girokonto entweder online oder in der Filiale eröffnen – außer es handelt sich um eine Direktbank. Online-Banken ermöglichen diesen Vorgang nur per Internet. Dazu füllen Sie einen Kontoantrag aus und legitimieren sich via Video-Chat oder Postident-Verfahren.

Achten Sie beim Online-Banking unbedingt auf einen zuverlässigen Virenschutz sowie eine sichere Internetverbindung! 

Gibt es Zinsen auf einem kostenlosen Girokonto?

Bei den meisten Girokonten gibt es keine Guthabenverzinsung. Allerdings gibt es auch Ausnahmen – wie etwa die DKB. Doch sollten die Girokonto-Guthabenzinsen nicht das Hauptkriterium sein. Wer über Geldreserven verfügt, die er zwischenzeitlich verzinst parken möchte, sollte über ein Tagesgeld-Konto nachdenken. 

Sind die Überziehungszinsen bei einem kostenlosen Girokonto höher?

Die Dispozinsen können – je nach Kreditinstitut – sehr unterschiedlich ausfallen. Die Spanne liegt zwischen vier bis fünfzehn Prozent. Rutschen Sie öfters mal mit Ihrem Konto ins Minus, sollten Sie bei der Konto-Eröffnung immer auch ein Auge auf die Zinsen werfen. In der Regel sind die Dispozinsen bei Direktbanken niedriger als bei Filialbanken.

Da Dispokredite teuer sind, eignen sie sich nur für eine kurzfristige Überbrückung. Wer ständig sein Konto überzieht, sollte daher besser einen Ratenkredit aufnehmen.

Bekomme ich einen Dispokredit auf mein kostenloses Girokonto?

Der Dispokredit hat nichts mit den Kontoführungsgebühren zu tun. Einen Dispo bekommen Inhaber eines Girokontos, wenn sie das 18. Lebensjahr vollendet haben, ihr Schufa-Score positiv ist und sie regelmäßige Geldeingänge verzeichnen können. Wer ein neues Konto eröffnet, bekommt den Dispo spätestens nach drei Monaten. Bei einigen PSD- und Direktbanken gibt es den Dispo sofort, wenn man einen Verdienstnachweis erbringt und sich nicht mehr in der Probezeit befindet.

Kann ich jederzeit zu einem kostenlosen Girokonto-Anbieter wechseln?

Ja. Aber Sie sollten das alte Konto noch drei Monate parallel weiterlaufen lassen, bis alle Zahlungsvorgänge auf das neue Konto umgestellt sind. Es sei denn, Sie haben das Konto nicht selbst, sondern von der neuen Bank automatisch umstellen lassen.

Stehen mir bei einem kostenlosen Girokonto gebührenfreie Geldautomaten zur Verfügung?

Weitgehend. Das hängt vom jeweiligen Kreditinstitut und dessen Kooperations-Partnern ab. In unserem Girokonten-Vergleich können Sie sich über die kostenlose Bargeldversorgung der einzelnen Banken informieren.

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Horst Biallo
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Herausgeber und Gründer biallo.de
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Horst Biallo
Horst Biallo

Jahrgang 1954, studierte Wirtschaft und absolvierte eine Ausbildung zum Wirtschaftsjournalisten bei der Tageszeitung Die Welt. Später machte er sich selbstständig, schrieb für Wirtschaftswoche, Stern und zahlreiche Tageszeitungen. Er ist Autor mehrerer Fachbücher, u.a. "Die geheimen deutschen Weltmeister" und "Die Doktormacher". Im Jahr 1999 gründete er das Verbraucherportal www.biallo.de, vier Jahre später www.geldsparen.de und 2009 www.biallo.at. Horst Biallo ist verheiratet und hat drei Kinder.

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Horst Biallo
Horst Biallo

Jahrgang 1954, studierte Wirtschaft und absolvierte eine Ausbildung zum Wirtschaftsjournalisten bei der Tageszeitung Die Welt. Später machte er sich selbstständig, schrieb für Wirtschaftswoche, Stern und zahlreiche Tageszeitungen. Er ist Autor mehrerer Fachbücher, u.a. "Die geheimen deutschen Weltmeister" und "Die Doktormacher". Im Jahr 1999 gründete er das Verbraucherportal www.biallo.de, vier Jahre später www.geldsparen.de und 2009 www.biallo.at. Horst Biallo ist verheiratet und hat drei Kinder.

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de